Bẻ Khóa Bí Mật Triệu Phú

The Millionaire Next Door, Thomas J.Stanley, PhD. – William D.Danko, PhD.

Hầu hết mọi người đã hiểu sai về khái niệm giàu có. Của cải không đồng nghĩa với thu nhập. Nếu hàng năm bạn kiếm được nhiều tiền và phung phí hết sạch thì bạn không thể giàu lên. Bạn sống vương giả thật đấy, nhưng của cải là số tài sản bạn tích lũy được, chứ không phải số tiền mà bạn tiêu đi.

Vậy bạn phải làm thế nào để trở nên giàu có? Một lần nữa, hầu hết mọi người lại hiểu sai. Những trường hợp giàu có nhờ may mắn trúng xổ số, được thừa kế, có địa vị xã hội cao hay thậm chí là thông minh xuất chúng rất hiếm xảy ra. Thông thường, của cải là kết quả của lối sống đề cao sự lao động chăm chỉ, tính kiên nhẫn, bền bỉ, làm việc có kế hoạch, và quan trọng hơn hết là tính tự giác kỷ luật.

Ai nên đọc cuốn sách này

– Những người ấp ủ ước mơ làm giàu.

– Những triệu phú gặp vấn đề trong kiểm soát tài chính.

– Những nhà khoa học xã hội đang nghiên cứu thói quen của giới thượng lưu.

Tác giả

Thomas J. Stanley là chuyên gia nổi tiếng người Mỹ nghiên cứu về người giàu và cũng là một nhà tư vấn, tác giả của nhiều cuốn sách đoạt giải thưởng. 

Tiến sĩ William D. Danko là một tác giả, chuyên gia marketing nhiều năm kinh nghiệm nổi tiếng tại Mỹ. Những bài viết, những công trình nghiên cứu của ông được trích đăng đều đặn trên Tạp chí nghiên cứu người tiêu dùng, Tạp chí nghiên cứu kinh doanh và hàng loạt các tờ báo hàng đầu khác.

Định nghĩa khái niệm “giàu có”

Bạn hình dung cuộc sống của các triệu phú như thế nào? Hẳn họ sẽ khoác lên mình bộ cánh Prada, đeo đồng hồ Rolex sáng bóng và sở hữu những chiếc Rolls-Royce xa xỉ? Chúng tôi lại không định nghĩa sự giàu có từ khía cạnh sở hữu vật chất thông thường. Nhiều người thể hiện một lối sống xa hoa kỳ thực nắm giữ rất ít hoặc chẳng hề nắm giữ bất cứ khoản đầu tư, tài sản có giá trị gia tăng, tài sản tạo thu thập, cổ phiếu phổ thông, trái phiếu, công ty tư nhân, quyền khai thác dầu mỏ/khí đốt hay đất lâm nghiệp nào. Họ chỉ là những kẻ “mũ to, mà bò chẳng có”. Ngược lại, những người giàu có theo đúng nghĩa lại vô cùng hài lòng vì nắm trong tay một lượng lớn tài sản có giá trị gia tăng thực. 

Để xác định ai là người giàu có, chúng tôi dựa vào tài sản ròng – những thứ còn lại sau khi lấy tổng giá trị tài sản trừ đi những khoản phải trả. Trong cuốn sách này, một người có giá trị tài sản ròng từ 1 triệu đô-la Mỹ trở lên được coi là triệu phú. 

Một cách khác để xác định sự giàu có của một người, một hộ gia đình là dựa vào mức giá trị tài sản ròng kì vọng, được tính theo công thức (tuổi x thu nhập thực trước thuế bình quân hàng năm)/10. 

So sánh giữa giá trị tài sản ròng thực và kỳ vọng, ta chia được 3 nhóm cơ bản sau:

  • PAW: Những người tích lũy tài sản xuất sắc. Giá trị tài sản ròng của họ ít nhất cũng phải gấp hai lần mức kỳ vọng.
  • AAW: Những người tích lũy tài sản trung bình. Giá trị tài sản ròng của họ xấp xỉ mức kỳ vọng.
  • UAW: Những người tích lũy tài sản kém. Giá trị tài sản ròng của họ chỉ bằng một nửa hoặc chưa đến một nửa mức kỳ vọng.

Cùng một độ tuổi và mức thu nhập ngang nhau, có người là PAW triệu phú, có người là UAW không thể tự chủ tài chính. Tất cả là dựa vào cách họ tiêu dùng và tích lũy tài sản.

Căn cơ – Hãy luôn giản dị hơn nhiều so với khả năng cho phép!

Thay vì những hình ảnh xa hoa hào nhoáng bạn tưởng tượng về giới triệu phú, thì căn cơ tiết kiệm mới là nguyên tắc sống của họ. Dù có “hàng công” xuất sắc – thu nhập từ $70.000 đến $100.000 một năm mà không có “hàng thủ” vững chãi – biết chi tiêu hợp lý thì họ cũng khó mà có thể trở thành một triệu phú lâu dài.

Đối với hầu hết các hộ gia đình, thuế thu nhập là khoản chi hàng năm lớn nhất. Thuế đánh trên thu nhập, không phải trên tài sản, cũng không phải trên phần tăng thêm của tài sản nếu phần tăng thêm này không được thực hóa, tức là không tạo ra dòng tiền. Nhiều hộ có thu nhập cao lại đang nghèo về tài sản, họ tối đa hóa thu nhập thực có của mình để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng cao. Trung bình họ thực hóa gần 90% tổng tài sản tương đương với việc chịu thuế hơn 10% tài sản, trong khi tổng thu nhập thực của các triệu phú chỉ chiếm chưa đến 7% tài sản và thuế của họ chỉ hơn 2% một chút.

Để làm giàu, hãy tuân thủ triệt để nguyên tắc sau: Tối thiểu hóa thu nhập chịu thuế thực có và tối đa hóa thu nhập trên sổ sách (khoản tài sản tăng thêm không làm phát sinh dòng tiền mặt).  

“Nếu mục tiêu của bạn là trở nên an toàn về tài chính thì chắc bạn sẽ đạt được thôi. Nhưng nếu động lực của bạn là kiếm tiền để tiêu xài vào một cuộc sống tiện nghi thì bạn sẽ không bao giờ đạt được mục tiêu đó.”

Thời gian, công sức và tiền bạc

Lượng thời gian một PAW dành cho việc lên kế hoạch đầu tư tài chính nhiều gấp đôi một UAW bởi họ hiểu rằng lập kế hoạch và kiểm soát tài chính là những bước quan trọng trong quá trình tích lũy tài sản.

95% các triệu phú tham gia khảo sát đều sở hữu tối thiểu 20% tổng tài sản nằm dưới dạng cổ phiếu giao dịch công khai. Nhưng họ không phải là những nhà đầu tư tích cực, tức là dành nhiều thời gian để mua bán và trao đổi, thay vào đó họ dành thời gian để nghiên cứu sâu hơn và lập kế hoạch đầu tư.

Đúng là có những triệu phú chấp nhận mua những chiếc xe xa xỉ nhất, nhưng đó chỉ là thiểu số. Đa số thích sử dụng những chiếc xe bình dân loại lớn của các hãng nội địa. Và trong khi bình quân một người bình thường bỏ ra ít nhất 30% giá trị tài sản ròng để mua xe, triệu phú chỉ chi 1% tài sản ròng của mình cho việc đó.

“Kiếm được nhiều tiền dễ dàng hơn nhiều việc tích lũy tài sản.”

Chăm sóc kinh tế ngoại trú

Chăm sóc kinh tế ngoại trú – EOC – là khái niệm để chỉ những món quà có giá trị lớn về kinh tế và những khoản giúp đỡ hào phóng mà một số bậc phụ huynh dành cho con cháu đã trưởng thành của mình. Nhìn chung, việc này có thể làm giảm khả năng tích lũy tài sản của cả bên cho lẫn bên nhận. 

Chăm sóc kinh tế ngoại trú cũng giống như cha mẹ cho con cá nhưng không dạy chúng cách đi câu. Để con cái có khả năng độc lập tài chính, không phải dựa vào các khoản trợ cấp từ gia đình thì cha mẹ nên:

  • Không nói với con rằng cha mẹ rất giàu có.
  • Dạy con nếp sống kỷ luật và tiết kiệm.
  • Dạy con hình thành phong cách sống chín chắn, có kỷ luật và trưởng thành, có nghề nghiệp ổn định trước khi dạy chúng rằng gia cảnh của mình rất tốt.
  • Hạn chế tối đa việc thảo luận về những khoản thừa kế sẽ được nhận.
  • Không cho tiền hoặc tặng con cái đã trưởng thành những món quà đắt tiền như một điều kiện trao đổi.
  • Không can thiệp vào các vấn đề trong gia đình riêng của con.
  • Không cố gắng cạnh tranh với chính con mình.
  • Để con biết rằng còn rất nhiều thứ đáng giá hơn tiền bạc.

Kiếm lợi từ giới triệu phú 

Những triệu phú tự lập quả thực rất tiết kiệm khi mua sản phẩm và hàng hóa tiêu dùng. Nhưng họ gần như không nhạy cảm với giá cả khi sử dụng các dịch vụ như tư vấn đầu tư, kế toán, thuế, luật, chăm sóc y tế, giáo dục và nhà ở. Vì đa số người giàu tự làm chủ doanh nghiệp của mình nên họ cũng mua các sản phẩm và dịch vụ công nghiệp, từ không gian văn phòng cho đến phần mềm máy tính. Bên cạnh đó, các triệu phú cũng không hề căn cơ khi mua các sản phẩm và dịch vụ cho con cháu và dĩ nhiên con cháu họ cũng không hề tính toán chi li khi xài những khoản trợ cấp xông xênh từ ông bà cha mẹ. 

Để làm giàu từ chính những người giàu, bạn có thể tham khảo những loại hình kinh doanh và nghề nghiệp sau:

  • Luật sư theo chuyên môn hẹp: Luật sư chuyên tư vấn di chúc và chuyên về thu nhập/tài sản.
  • Chuyên gia chăm sóc y tế và sức khỏe răng miệng: Nha khoa, phẫu thuật thẩm mỹ, da liễu, chuyên khoa dị ứng, tâm lý, tâm thần, trị liệu cột sống…
  • Chuyên gia thẩm định, định giá tài sản; chuyên viên quản lý bất động sản; người bán đấu giá;…
  • Chuyên viên kế toán.
  • Nghề nghiệp về nhà ở, các sản phẩm và dịch vụ về nhà ở: Thầu xây nhà, đại lý môi giới, thầu tu sửa, cho vay thế chấp, cung cấp dịch vụ thiết kế nội thất,..
  • Chuyên gia tư vấn huy động quỹ.
  • Đại lý du lịch, công ty du lịch và chuyên viên tư vấn du lịch.

Tổng kết

Cuộc sống của một triệu phú thường không xa xỉ lộng lẫy như chúng ta tưởng. Đa số sống căn cơ, tiết kiệm, luôn dự toán ngân sách và chi tiêu, đầu tư thông minh. Nếu bạn kiên trì tuân theo những nguyên tắc đơn giản trên thì chính bạn cũng có thể trở thành một triệu phú.

Gợi ý sách cùng chủ đề

Đừng Ra Vẻ Ta Đây Giàu Có, Thomas J. Stanley

Bí Mật Tư Duy Triệu Phú, T. Harv Eker

Làm Giàu, Napoleon Hill

Người Giàu Có Nhất Thành Babylon, George S. Clason